‘HSC Premier’ dan ‘Smartmed Premier’: Perbedaan dan Persamaan antara kedua Asuransi Kesehatan “Sesuai Tagihan”

Pada bulan Januari 2019, alias baru saja, Allianz Life Indonesia meluncurkan produk asuransi kesehatan kategori premium, yaitu Rider HSC Premier. Produk ini merupakan rider (manfaat tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro. Disebut kategori premium, karena asuransi kesehatan ini menanggung biaya rawat inap dan pembedahan SESUAI TAGIHAN (as charged, on bill) dengan limit tahunan yang mencapai MILIARAN rupiah.

Sebelumnya, pada bulan Agustus 2014, Allianz telah memiliki asuransi kesehatan kategori premium juga, yaitu Smartmed Premier, yang menanggung biaya rawat inap dan pembedahan SESUAI TAGIHAN dengan limit 6 MILIAR setahun. Bedanya, Smartmed Premier merupakan produk asuransi yang berdiri sendiri (stand alone), bukan rider unitlink, dan tidak ada investasinya.

Hadirnya Rider HSC Premier tentunya semakin memberikan keleluasaan kepada masyarakat untuk memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan.

Apa perbedaan dan persamaan di antara kedua produk ini?

Perbandingan Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier

Berikut adalah perbandingan (perbedaan dan persamaan) antara produk Smartmed Premier dengan produk rider HSC Premier. Bagian yang diwarnai biru menunjukkan kelebihan produk di kolom tsb.

Faktor Pembeda	Smartmed Premier	Rider HSC Premier
Jenis produk	Asuransi murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone)	Rider (manfaat tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro
Kategori produk	Asuransi kesehatan kelas premium	Asuransi kesehatan kelas premium
Kontrak	Tahunan	Mengikuti produk dasar
Pilihan plan	10 plan berdasarkan harga kamar di RS. 1. A (kamar 500 ribu) 2. B (kamar 750 ribu) 3. C (kamar 1 juta) 4. D (kamar 1,5 juta) 5. E (kamar 2 juta) 6. F (kamar 2,5 juta) 7. G (kamar 3 juta) 8. H (kamar 4 juta) 9. I (kamar 5 juta) 10. J (kamar 6 juta)	5 plan berdasarkan jumlah tempat tidur dan wilayah perlindungan. 1. Silver => 2 tempat tidur, Indonesia & Malaysia 2. Gold => 1 tempat tidur, Indonesia & Malaysia 3. Platinum => 1 tempat tidur, Asia 4. Titanium => 1 tempat tidur, seluruh dunia kecuali USA 5. Infinite => 1 tempat tidur, seluruh dunia
Wilayah perlindungan	Seluruh dunia	Tergantung plan, seperti tersebut di atas, hingga seluruh dunia.
Fasilitas cashless	Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, China	Sesuai wilayah perlindungan pada plan yang diambil, hingga seluruh dunia
Klaim sesuai tagihan	Ya, kecuali di USA (dikenakan inner limit).	Ya
Limit tahunan	6 miliar (sama untuk setiap plan)	Tergantung plan. 1. Silver => 1,5M 2. Gold => 3M 3. Platinum => 5M 4. Titanium => 7,5M 5. Infinite => 12,5M
Manfaat booster (penambah limit, berlaku seumur hidup)	Tidak ada	Ada, sesuai limit tahunan pada plan yg diambil.
Manfaat produk	Rawat inap dan pembedahan. Dapat ditambah rider Rawat Jalan & Gigi dan Persalinan (dengan tambahan premi).	Rawat inap dan pembedahan. Dilengkapi manfaat khusus untuk penyakit kritis dan manfaat lainnya.
Usia masuk	Mulai 15 hari sd 75 tahun	Mulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindungan	Sd usia 80 tahun	Tersedia pilihan, mulai usia 50 sd 99 tahun
Polis keluarga	Satu polis dapat menyertakan anggota keluarga	Satu polis untuk satu orang tertanggung
Masa tunggu penyakit biasa	30 hari	30 hari
Masa tunggu penyakit khusus	12 bulan	12 bulan
Masa tunggu penyakit yang sudah ada (preexisting)	24 bulan	24 bulan
Perawatan kanker (kemoterapi dll) dan cuci darah	Ada, dikenakan limit sesuai plan.	Ada, sesuai tagihan dengan batas mengikuti limit tahunan + limit booster.
Santunan penyakit kritis katastropik	Tidak ada	Ada, per tahun 100 juta selama 5 tahun (total 500 juta)
Transplantasi dan donor organ	Tidak ditanggung	Ditanggung sesuai tagihan
Kedokteran tradisional China	Tidak ditanggung	Ditanggung, sesuai plan
Peralatan medis yang tahan lama (cth kursi roda)	Tidak ditanggung	Ditanggung (sama utk setiap plan)
Anggota tubuh buatan	Tidak ditanggung	Ditanggung (sama utk setiap plan)
Perawatan paliatif	Tidak ada	Ada
Akomodasi untuk pendamping	Tidak ditanggung	Ditanggung, sesuai plan
Santunan harian (jika telah ditanggung asuransi lain)	Tidak ada	Ada, sesuai plan
HIV/AIDS	Ditanggung sebesar 10 juta	Ditanggung maks 25 juta
Layanan evakuasi medis darurat	Ada	Tidak ada
Opini medis kedua	Tidak ada	Ada
Produk syariah	Tidak tersedia	Tersedia (pada unitlink Tapro Allisya Protection Plus).
Premi	Sesuai tabel premi, naik per lima tahun.	Premi flat sesuai yang ditetapkan di awal masuk, dan tergantung dengan UP jiwa serta keberadaan rider lainnya.
Contoh premi utk pria 30 tahun	Plan 750rb: 4,446,600 setahun. Plan 2jt: 10,084,900 setahun. Plan 6 juta: 33,520,200 setahun. Catatan: – Premi naik per lima tahun.	Plan Silver: 1,2jt per bulan Plan Platinum: 2jt per bulan Plan Infinite: 3jt per bulan Catatan: – UP jiwa minimal sesuai plan – Tanpa rider lain – Nilai investasi minimal

Tabel Manfaat Smartmed Premier

Untuk memperjelas gambaran produk, silakan mencermati Tabel Manfaat Smartmed Premier berikut ini.

Tabel Manfaat Rider HSC Premier

Berikut adalah Tabel Manfaat Rider HSC Premier sesuai plan.

Contoh PLAN SILVER: kamar 2 bed, area Indonesia

Contoh PLAN GOLD: kamar 1 bed, area Indonesia

Silahkan pilih proteksi rawat inap yang Anda butuhkan. Sesuaikan dengan kebiasaan Anda berobat. Apakah berobat di Indonesia saja sudah cukup? Ataukah terbiasa berobat ke negara lain?

Apakah Anda membutuhkan:

1 polis saja untuk banyak manfaat, yaitu: Syariah + UP jiwa jumlah besar + asuransi kesehatan Syariah klaim cashless coverage seluruh dunia + ada nilai tunai yang terbentuk + Bisa bayar premi secara bulanan?

Hubungi saya untuk informasi lebih lanjut tentang kedua produk ini.

Agen Asuransi Allianz Syariah: Estri Heni | WA: 0187 028 4743

Hospital & Surgical Care Premier, Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan Terbaik dari Allianz

Pada bulan Januari 2019, Allianz Life Indonesia meluncurkan produk asuransi kesehatan terbaik di kelas premium, yaitu rider Hospital & Surgical Care Premier. Produk ini merupakan rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

Kamar Kelas Utama di RS Mitra Keluarga

(contoh Plan GOLD: kamar 1 bed terendah, area Indonesia)

Keunggulan

Rider HSC Premier memiliki sejumlah keunggulan antara lain:

1. Menanggung biaya perawatan SESUAI TAGIHAN (as charged).
2. Plan didasarkan pada jumlah tempat tidur, bukan harga kamar.
3. Akomodasi untuk pendamping bagi pasien di bawah usia 15 tahun dan di atas 55 tahun.
4. Menanggung transplantasi dan donor organ
5. Menanggung perawatan kanker dan cuci darah sesuai tagihan
6. Menanggung kondisi penyakit yang sudah ada (preexisting) setelah 24 bulan.
7. Memberikan santunan tunai hingga 500 juta untuk penyakit katastropik
8. Menanggung pengobatan tradisional China
9. Menanggung peralatan medis dan anggota tubuh buatan.
10. Menanggung perawatan paliatif (perawatan untuk penyakit yang tidak diharapkan dapat sembuh)
11. Dilengkapi opini medis kedua (expert medical opinion)
12. Dilengkapi manfaat booster untuk menambah limit tahunan.
13. Klaim dapat dilakukan secara cashless di seluruh dunia (untuk plan Infinite)
14. Klaim reimburse dapat dilakukan secara online melalui aplikasi Allianz Eazy Claim.

Tabel Manfaat

Rider HSC Premier memiliki 5 pilihan plan, yaitu Silver, Gold, Platinum, Titanium, dan Infinite. Plan dibedakan berdasarkan jumlah tempat tidur, wilayah pertanggungan, dan limit tahunan. Selengkapnya dapat dilihat pada tabel manfaat berikut:

Kamar Kelas 1 di RS Mitra Keluarga

(Contoh Plan SILVER: kamar 2 bed, area Indonesia)

Ketentuan Umum

Nama produk	Rider Hospital and Surgical Care Premier (HSC Premier)
Jenis produk	Rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink
Manfaat produk	Rawat inap dan pembedahan, dilengkapi dg: – Manfaat rawat jalan terkait rawat inap – Manfaat rawat jalan darurat – Manfaat penyakit kritis – Manfaat tambahan lainnya (Selengkapnya lihat Tabel Manfaat HSC Premier)
Produk dasar	– Tapro Allisya Protection Plus (syariah) – Tapro Smartlink Flexi Account Plus (konvensional)
Kontrak	Mengikuti produk dasar
Mata uang	Rupiah
Usia masuk	Mulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindungan	Tersedia pilihan mulai usia 50, 60, 70, 80, 90, sd usia 99 tahun
Pilihan plan (didasarkan pada jumlah tempat tidur, wilayah perlindungan, dan limit tahunan)	Ada 5 plan: 1. Silver (2 tempat tidur, Indonesia & Malaysia, limit 1,5M) 2. Gold (1 tempat tidur, Indonesia & Malaysia, limit 3M) 3. Platinum (1 tempat tidur, Asia, limit 5M) 4. Titanium (1 tempat tidur, seluruh dunia kecuali USA, limit 7,5M) 5. Infinite (1 tempat tidur, seluruh dunia, limit 12,5M)
Persyaratan UP dasar	Syarat minimal UP jiwa dasar untuk setiap plan: 1. Silver => minimal UP 100 juta 2. Gold =>  minimal UP 200 juta 3. Platinum => minimal UP 300 juta 4. Titanium => minimal UP 400 juta 5. Infinite => minimal UP 500 juta
Masa tunggu	Masa tunggu dibedakan berdasarkan sebabnya: – Kecelakaan => tanpa masa tunggu – Penyakit biasa => masa tunggu 30 hari – Penyakit khusus => masa tunggu 12 bulan – Penyakit yang sudah ada => masa tunggu 24 bulan
Cara klaim	– Cashless di RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan – Reimburse di luar RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan
Klaim di luar wilayah perlindungan	Hanya berlaku untuk kondisi darurat atau karena kecelakaan.

Cara Pendaftaran Polis

Untuk mendaftar produk ini, caranya mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa) dengan melampirkan dokumen sbb:

1. Fotokopi KTP calon tertanggung/pemegang polis
2. Akta lahir (untuk calon tertanggung anak)
3. Dokumen lain jika diperlukan

Sebelumnya pastikan anda telah mendapatkan ilustrasi produk dan menyetujui penawaran yang diberikan.

Anda berminat?

Pendaftaran peserta asuransi kesehatan HSC Premier, hubungi:

Estri Heni | WA: 0817 028 4743

Asuransi Allianz Untuk Kehamilan dan Melahirkan

Kepada saya banyak yang menanyakan asuransi untuk kehamilan (maternity). Mayoritas adalah ibu-ibu yang sedang hamil. Sayangnya, asuransi untuk melahirkan tidak bisa diambil jika sudah hamil. Sama seperti halnya asuransi untuk sakit yang tidak bisa diambil jika sudah sakit.

Kenapa tidak bisa?

Karena pasti klaim. Perusahaan asuransi, dalam hal ini asuransi swasta, tidak bisa menanggung suatu risiko yang sudah pasti terjadi, karena hitungan bisnisnya tidak masuk. Dan pengertian asuransi itu sendiri adalah untuk berjaga-jaga dari risiko yang belum terjadi tapi mungkin terjadi. Jika risiko sudah terjadi, tentu ini tidak sesuai dengan pengertian asuransi.

Untuk mencegah agar tidak ada orang hamil yang mengambil asuransi untuk melahirkan, produk ini dikenakan masa tunggu 280 hari alias 9 bulan 10 hari, dihitung dari tanggal bergabung ke tanggal melahirkan. Jadi jika ada orang yang sudah hamil 3 bulan baru ikut asuransi, lalu dia melahirkan di bulan ke-6 atau ke-7, maka biaya kelahirannya tidak ditanggung. Kadang memang ada ibu yang melahirkan dini, tapi ini harus didasarkan atas pertimbangan medis.

Jadi, jika ingin biaya melahirkan ditanggung asuransi, ambillah asuransi melahirkan sebelum hamil. Tapi ini pun sebetulnya tidak disarankan. Kenapa?

Pertama, karena melahirkan itu bukan musibah, tapi anugerah. Anda sendiri yang ingin hamil, kenapa biaya melahirkannya mau anda limpahkan ke pihak lain? Itu tidak adil.

Kedua, dan ini yang terutama: premi asuransi untuk melahirkan itu mahal sekali, hampir sebesar biaya melahirkan yang dapat ditanggung. Misalnya, biaya melahirkan yang ditanggung maksimal 25 juta, preminya sekitar 10 sd 15 juta per tahun, tergantung usia.

Ketiga, jika anda sudah ambil asuransi untuk melahirkan tapi ternyata tidak hamil, anda rugi dua kali. Rugi karena premi hangus, dan rugi karena tidak memperoleh kehamilan (anak) yang diharapkan. Hal ini beda dengan asuransi untuk sakit atau musibah lainnya; jika tidak terjadi sakit, anda hanya rugi telah bayar premi, tapi beruntung karena tidak sakit.

Keempat, waktu melahirkan itu, jika sudah hamil, bisa diketahui. Karena waktunya bisa diketahui, anda bisa mempersiapkannya sejak jauh-jauh hari dengan cara menabung sejumlah dana yang bakal dibutuhkan. Bandingkan dengan risiko berupa musibah seperti sakit atau kecelakaan atau meninggal dunia, yang waktunya sama sekali tidak bisa diketahui. Asuransi hanya menanggung risiko yang waktunya tidak bisa diketahui.

Tak bisakah asuransi melahirkan memakai produk asuransi untuk rawat inap? Tidak bisa. Asuransi untuk rawat inap (hospital and surgical) hanya berlaku untuk risiko rawat inap atau operasi karena sakit. Melahirkan bukan penyakit. Rawat inap maupun operasi saat melahirkan merupakan pengecualian, termasuk sakit yang disebabkan komplikasi persalinan pun tidak ditanggung.

Tapi baiklah, jika anda tetap ingin tahu tentang asuransi untuk melahirkan, berikut saya informasikan produknya sebagaimana yang tersedia di Allianz.

Perlu diketahui bahwa di Allianz, dan saya kira di asuransi lain, tidak ada produk asuransi melahirkan yang berdiri sendiri. Asuransi melahirkan menempel pada produk asuransi kesehatan dengan manfaat dasar Rawat inap, sedangkan melahirkan merupakan rider(proteksi tambahan). Sebagai rider, sifatnya opsional, boleh diambil boleh tidak, dan ada tambahan preminya jika diambil.

Di Allianz, ada tiga produk yang menyediakan rider untuk melahirkan. Manfaat yang ditanggung meliputi melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan operasi caesar, dan pemeriksaan rutin sejak kehamilan sampai setelah melahirkan. Semuanya dilengkapi kartu cashless sehingga tidak perlu setor deposit saat klaim.

Tiga produk tersebut adalah:

1. Allisya Care
2. Maxi Violet
3. Smartmed Premier

Ketentuan Umum

Berikut ketentuan umum tentang tiga produk asuransi yang menyediakan manfaat melahirkan.

Keterangan	Allisya Care	Maxi Violet	Smartmed Premier
Jenis produk	Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)	Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)	Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)
Kontrak	Tahunan	Tahunan	Tahunan
Frekuensi pembayaran premi	Tahunan	Tahunan	– Tahunan– Semesteran (harus pakai kartu kredit)
Manfaat dasar (wajib diambil)	Rawat inap	Rawat inap	Rawat inap
Cara klaim	Cashless dan reimburse	Cashless dan reimburse	Cashless dan reimburse
Plan	A (100) sd H (1000)	A (100) sd H (1000)	A (500) sd K (6000)
Usia masuk dan pertanggungan rider Melahirkan	18 sd 45 tahun	18 sd 45 tahun	18 sd 45 tahun
Manfaat yang ditanggung	Melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan operasi, keguguran yang legal, dan pemeriksaan sebelum & sesudah melahirkan.	Melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan operasi, keguguran yang legal, dan pemeriksaan sebelum & sesudah melahirkan.	Melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan operasi, keguguran yang legal, komplikasi melahirkan, dan pemeriksaan sebelum & sesudah melahirkan.
Masa tunggu hingga melahirkan	280 hari (9 bulan 10 hari)	280 hari (9 bulan 10 hari)	280 hari (9 bulan 10 hari)

Ilustrasi Premi dan Manfaat

Seorang istri usia 30 tahun, baru menikah dan belum hamil, ingin mendapatkan asuransi untuk melahirkan. Dia ingin seluruh biaya mulai dari kehamilan sd melahirkan ditanggung secara gratis. Berapakah preminya?

Jawab:

Sebagai contoh saya sajikan plan tertinggi dari Allisya Care dan Maxi Violet, yaitu plan H (kamar 1 juta per hari). Lalu untuk Smartmed Premier saya buatkan plan yang sama (kamar 1 juta per hari).

Jika pakai produk Allisya Care, preminya adalah 15.662.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 4.810.000 ditambah premi rider Melahirkan 10.816.000 (plus admin 36 ribu).

Jika pakai produk Maxi Violet, preminya adalah 15.907.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 5.055.000 ditambah premi rider Melahirkan 10.816.000 (plus admin 36 ribu).

Jika pakai produk Smartmed Premier, preminya adalah 18.386.700 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 6.070.000 ditambah premi rider Melahirkan 12.280.700 (plus admin 36 ribu).

Bisa anda lihat, premi untuk rider melahirkan lebih tinggi daripada premi Rawat inap untuk plan yang sama.

Lalu bagaimana manfaatnya?

Bisa dilihat pada tabel berikut. Pertama untuk produk si kembar Allisya Care dan Maxi Violet.

Seperti bisa kita lihat pada tabel di atas, dengan premi 15 jutaan setahun, melahirkan normal ditanggung dengan batas 10 juta. Jika ternyata harus sesar, batas yang ditanggung naik jadi 20 juta. Lalu untuk perawatan atau kontrol sebelum dan sesusah melahirkan, ditanggung maksimal 5 juta. Jadi total manfaat sekitar 25 juta, dengan asumsi ada operasi sesar.

Selanjutnya kita bandingkan dengan produk Smartmed Premier.

Seperti kita lihat pada tabel di atas, dengan premi 18 jutaan setahun, manfaat melahirkan ditanggung sesuai tagihan, dengan limit 35 juta per tahun. Dengan catatan: masuk kamar yang harganya 1 juta atau kurang. Jika masuk kamar dengan harga di atas 1 juta, maka dikenakan plafon seperti pada kolom paling kanan.

Demikian sekilas gambaran tentang asuransi melahirkan yang ada di Allianz. Bagaimana menurut anda?

Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

ESTRI HENI 

WA:  0817-028-4743

Pengalaman Bersama “Allianz Hospital Assistant” (AHA)

Pengalaman nasabah dari Pak Asep Sopyan
SBP Allianz

 

 

AHA (Allianz Hospital Assistant) sangat membantu nasabah.  Infonya DISINI.

Kemarin (18 Oktober 2017) satu nasabah saya melakukan operasi amandel.   Nasabah memanfaatkan kartu cashless dari produk Smartmed Premier di RS Harapan Bunda Jaktim. Klaim operasi sudah dijamin oleh Allianz.   Tapi RS menyarankan tambahan tes diagnostik untuk mengukur keganasan dari penyakit nasabah, dan RS membutuhkan biaya 1,4 juta.

Nasabah menghubungi saya apakah dia harus bayar 1,4 juta?

Lalu saya menelepon Allianz Care di 1500136 untuk menanyakan soal ini. CS berkata bahwa petugas AHA (Allianz Hospital Assistant) akan menghubungi saya setelah dia berkomunikasi dengan AdMedika.
Tak berapa lama, saya mendapat telepon dari petugas AHA, yang memberikan kabar baik bahwa tes diagnostik 1,4 juta sudah dijamin oleh Allianz.

Alhamdulillah.
Lalu saya infokan ke nasabah bahwa dia tidak perlu membayar 1,4 juta itu.
Dan tak lama kemudian, nasabah pun memberitahukan bahwa dia sudah ditelepon petugas AHA yang menginformasikan mengenai penjaminan tes diagnostik.

Alhamdulillah, beres. Nasabah nyaman, agen pun tenang.
Terima kasih Allianz.

 

 

 

Allianz Hospital Assistant, Asisten Pribadi Saat Rawat Inap